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Berechnungsformeln
1 Tilgungszahlung
1
..............
Anzahl Tilgungszahlungen
a : Zinsanteil der Tilgungszahlung PM1 (INT)
INT
= I BAL
PM1
b : Darlehensbetraganteil der Tilgungszahlung PM1 (PRN)
PRN
= PMT + BAL
PM1
c : Rest des Darlehensbetrags, der nach Tilgungszahlung PM2 verbleibt (BAL)
BAL
= BAL
PM2
d : Gezahlter Gesamtbetrag des Darlehens ab Tilgungszahlung PM1 bis Tilgungszahlung
PM2 (ΣPRN)
Σ
PRN = PRN
PM2
PM1
e : Gezahlte Gesamtzinsen ab Tilgungszahlung PM1 bis Tilgungszahlung PM2 (ΣINT)
• a + b = eine Tilgungszahlung (PMT)
Σ
INT = INT
PM2
PM1
BAL
= PV
.......................
0
INT
= 0
PRN
,
1
Umrechnen zwischen Nominalzinssatz und Effektivzinssatz
Der Nominalzinssatz ( I %-Wert, vom Benutzer eingegeben) wird in einen internen Effektiv-
zinssatz ( I %') für Rückzahlungskredite umgerechnet, wenn die Anzahl der jährlichen Til-
gungszahlungen [P/Y] verschieden ist von der Anzahl der jährlichen Verzinsungsperioden
{
[C/Y].
I%' =
(1+
Nach der Umrechnung des Nominalzinssatzes in den internen Effektivzinssatz ( I %') wird die
folgende Darstellung für i dann auch in allen weiteren Berechnungen genutzt.
i = I%'/100
Tilgungsberechnungen (Amortisation)
a
c
b
PM1
.....................
PM2
............
× i I × (PMT sign)
PM1–1
× i
PM1–1
+ PRN
PM2–1
PM2
+ PRN
+ PRN
+
....
PM1
PM1+1
+ INT
+ INT
+
....
PM1
PM1+1
Fälligkeit: End ([Format]-Register)
= PMT
Fälligkeit: Begin ([Format]-Register)
...
1
}
[C / Y ]
I%
[P / Y ]
)
–1
×100
100 × [C / Y ]
15-5-4
1 Tilgungszahlung
Letzte
1
...............
PM2
PM2
20060301
e
d
PM1
..................
PM2
...............
Anzahl Tilgungszahlungen
Letzte
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