Erstellen Eines Tilgungsplans - HP 17bII+ Benutzerhandbuch

eine Saldoveränderung von EUR 71,76 (46.013,76 - 45.942,00)
entsteht bei einer Zinsveränderung von X %.
Daraus folgt X = 71,76 x 0,5 ÷ 1037,63 = 0,035
Ergebnis: Der anfängliche effektive Jahreszins beträgt 10,5% - 0,035% =
10,465%

Erstellen eines Tilgungsplans

Die nachfolgenden Schritte zeigen Ihnen, wie Sie mit Hilfe des STAFF Menüs einen
Tilgungsplan aufstellen können. Außerdem verdeutlicht das Beispiel, daß mit dem
STAFF Menü die taggenaue Abrechnung eines Kreditkontos möglich ist.
Beispiel 7: Im Kaufvertrag für ein Grundstück ist festgelegt, daß der Kaufpreis in
Höhe von EUR 185.000 am 12.05.03 zu entrichten ist. Die Finanzierung erfolgt
über ein Darlehen zu nachstehenden Konditionen:
Auszahlungsbetrag am Fälligkeitstag: EUR 185.000
Nominalzins, fest bis zum 31.12.05: 5% p.a.
Tilung: 3% p.a., zuzüglich ersparter Zinsen
Darlehensraten zahlbar zum Ultimo, ab 30.05.03
Disagio: 6%, davon entfallen auf die Zinsbindungsdauer 4%
Restdisagio von 2% bei Festsetzung des neuen Nominalzinses
Sofortige Tilgungsverrechnung, jährliche Zinsabrechnung
Wie hoch ist der anfängliche effektive Jahreszins und wie sieht der entsprechende
Tilgungsplan bis zum 31.12.05 aus?
Hinweis zur Disagio-Behandlung
Laut Problemstellung behält das Finanzierungsinstitut ein Disagio von 6% bei der
Auszahlung des Kredits ein. Damit dem Kunden trotzdem EUR 185.000
ausbezahlt werden können, muß der Bruttokreditbetrag (incl. Disagio)
hochgerechnet werden. Die Auszahlung entspricht 94% des Bruttokreditbetrags,
welcher als zu tilgender und zu verzinsender Betrag in die bankinterne Rechnung
eingeht.
Weiter ist laut Problemstellung das Disagio aufzusplitten, in einen Teil von 4%,
welcher bei der Festsetzung des Zinssatzes für die Festschreibungszeit bereits
berücksichtigt wurde, und einen Teil von 2%, welcher am Ende der
Festschreibungszeit noch "unverbraucht" ist, also bei der neuen Zinsfestsetzung noch
(zinsmindernd) zu berücksichtigen ist. Der Kunde hat also am 31.12.05 noch ein
G: Berechnungen nach der Staffelzinsmethode 295